近日，央行公布了2022年银行卡发卡量数据，其中，信用卡和借记卡累计发卡量达到6.86亿张，较2017年的5.88亿张增长16.67%，人均发卡量也从2017年的0.39张增长至0.49张。
总体来看，我国信用卡发行仍保持较高增速，但结合2015-2017年的井喷式增长，2022年增速有所放缓。那么，监管严格吗？还是需求减少了？我们应该如何看待这样的成长和变化？
首先，随着近年来消费结构变化加剧，提前消费的趋势越来越突出，信用卡的井喷式增长自然不言而喻。其中，2017年的表现最为突出，同比增速为26.45%，而相比之下，2022年16.67%的增速要惨淡得多。让我们详细解释一下这些数据：
基数大，前期增速太快。
从人均持卡量来看，2022年的变化非常大，人均持卡量从0.39快速增长到2017年的0.49，以16.67%的年增长率，仍保持较高的增长趋势。但由于2017年26.45%的增速略低，市场需求仍在增加。
不良率持续攀升，审批严格。
POS代理还能做吗？支付行业是朝阳产业吗
很多人都在想，自己现在从事的支付行业是不是真的很难做。也有人怀疑自己的坚持，是不是没有回报？那我告诉你：随着节日交易量的剧增，人民生活水平的提高，信用卡发卡量的不断增加。
在之前的文章中，我们提到招商银行信用卡分期违约率上升至4.25%，在业内引起了不小的轰动。招商银行信用卡业务长期占据全国所有银行发卡量前三，这个数据不禁让其他银行胆战心惊。
同时，根据中国银联发布的2022年各地区信用卡不良率数据，天津、重庆、辽宁等地已超过4%，北京、四川、黑龙江等地也接近4%，即使是交易量全国最高的广东、上海，这一数据也高于3%，而根据2022年三季度数据，央行半年未偿信用卡总额超过880亿元，不得不如此。
市场乱象不断，监管在发力。
长期以来，我国信用卡行业监管几乎处于“真空状态”，而过度透支消费、信用卡套现、以贷换贷、信用卡代偿等模式的盛行，使得监管部门逐渐意识到合规监管的重要性。这里不得不提的是，近年来“意外”频发的网贷行业和现金贷款行业不断抬高资金使用成本，使得这种“借贷”行为风险频发，这也是上述各大银行不断爆发信用卡减卡、封卡、网贷注销事件的真正原因。
前段时间网上流传着一句话，“70后存钱，80后投资，90后负债”。虽然只是一个玩笑，但确实反映了某些社会观念的变化。边肖在这里想说的是，早期消费是大势所趋，但理性消费是个人行为，过度消费，是拆墙补墙的行为。最终，每个人需要付出的不仅仅是高昂的借贷成本，还有高昂的借贷成本。
